Kara Para Aklamaya Karşı

Bendiks kara para aklamayı tolere etmez ve para aklayanlara karşı mücadeleyi destekler.

Bendiks, kişileri para aklamaktan caydırmak için politikalar uygular.

Kara Para Aklama Nedir?

Kara para aklama sadece uyuşturucu satışından elde edilen parayı gizleme girişimi değildir. Aksine, kara para aklama; uyuşturucu kaçakçılığı, terörizm, organize suç, dolandırıcılık ve diğer birçok suçtan elde edilen gelirlerin kaynağını veya niteliğini gizlemeye çalışan herhangi bir işlem veya işlem dizisini kapsar. Bu fonlar finansal sistem aracılığıyla hareket ettirildiğinde, paranın meşru kaynaklardan gelmiş gibi görünmesi sağlanır.

Kara para aklamanın belirli bir yöntemi yoktur; ancak genellikle üç aşama izlenir ve bu aşamalarda aklayıcılar tarafından yapılan birçok işlem finansal kurumları suç faaliyetlerinden haberdar edebilir:

• Birincisi, Yerleştirme – yasadışı faaliyetlerden elde edilen nakit gelirlerin fiziksel olarak finansal sisteme sokulması; başka bir deyişle, nakit veya nakit eşdeğerleri finansal sisteme yerleştirilir.
• İkincisi, Katmanlama – yasadışı gelirleri kaynağından ayırmak için karmaşık finansal işlem katmanları oluşturmak; böylece denetim izi gizlenir ve anonimlik sağlanır. Başka bir deyişle, para başka hesaplara (ör. vadeli hesaplar) bir dizi finansal işlem yoluyla aktarılır veya taşınır, paranın kaynağı gizlenir.
• Üçüncüsü ve son olarak, Entegrasyon – suç yoluyla elde edilen varlığa görünür meşruiyet kazandırmak; başka bir deyişle, fonlar tekrar ekonomiye sokularak meşru kaynaklardan gelmiş gibi gösterilir (ör. vadeli hesap kapatılır ve fonlar banka hesabına aktarılır).

Alım satım hesapları, yasadışı fonları aklamak veya fonların gerçek sahibini gizlemek için kullanılabilir. Özellikle, bir alım satım hesabı, fonların kökenini gizleyen finansal işlemleri gerçekleştirmek için kullanılabilir. {{ config('app.name')') }}, fon çekimlerini orijinal kaynağına geri yönlendirerek önleyici önlemler uygular.

Uluslararası Kara Para Aklamaya Karşı mevzuatlar, finansal hizmet sağlayıcıların müşteri hesaplarında potansiyel para aklama risklerini farkında olmasını ve potansiyel şüpheli faaliyetleri önlemek, tespit etmek ve raporlamak için sıkı uyum programları uygulamasını gerektirir.

Şüpheli Faaliyet Tanımı

Henüz “şüpheli faaliyet” olarak nelerin kabul edildiğine dair net bir düzenleyici rehber yoktur. Herhangi bir işlem veya işlem dizisinin şüpheli olup olmadığı, müşteri ve işlemlerinin normal iş faaliyetleriyle karşılaştırılmasıyla belirlenir. Olağandışı veya sorgulanabilir işlemler, bazen “kırmızı bayrak” olarak adlandırılır, ekonomik mantık veya tanınabilir stratejiye dayanmıyor gibi görünebilir. Şüpheli faaliyet, müşteri ilişkisi başında veya uzun bir süre sonra ortaya çıkabilir.

Müşterini Tanı (“KYC”)

Şirket, yeni hesap açarken izlenmesi gereken ayrı prosedürlere sahiptir. Bu prosedürler, Potansiyel Müşteri Tarama ve Kara Para Aklamayı Önleme önlemleriyle birlikte gözden geçirilmelidir. Ayrıca, her ilgili personel müşterinin kimliğini bilmekle yükümlüdür. “Müşterini Tanı” görevinin yerine getirilmesinde dikkate alınacak faktörler şunlardır:

• Müşterinin birey, aracı, kamu, özel veya yerel şirket, finansal veya finansal olmayan kurum veya düzenlenmiş kişi/varlık olup olmadığı;
• Müşterinin uzun süredir mevcut bir müşteri olup olmadığı;
• Müşterinin şirkete nasıl geldiği (ör. personel tarafından şahsen tanınıyor mu, mevcut bir müşterinin yönlendirmesiyle mi vs.);
• Müşterinin menşe ülkesi Finansal Eylem Görev Gücü (FATF) üyesi mi;

“Kırmızı Bayraklar” – Hesap Açılışında Göstergeler:

Aşağıdaki liste kapsamlı olmamakla birlikte, açıklanamayan durumlarda para aklama şüphesi uyandırabilecek göstergeleri içerir:

• Müşteri, kimliği, iş türü ve varlıkları hakkında bilgi vermekte isteksiz veya sıra dışı bilgi veriyor;
• İş mantığı veya yatırım stratejisi olmayan işlemler yapmak istiyor;
• Müşteri veya ilişkili kişi hakkında şüpheli geçmiş veya olası suç ihlalleri;
• Müşteri, başka bir varlık adına hareket ediyor gibi görünüyor fakat bilgi vermekten kaçınıyor;
• Müşteri işinin niteliğini açıklamakta zorlanıyor veya sektörü hakkında genel bilgiye sahip değil;
• Müşterinin verdiği fon kaynağı bilgisi yanlış veya yanıltıcı;
• Talep üzerine müşteri, fonlarının ve varlıklarının kaynağını açıklamıyor.

Müşteri Tarama ve Kara Para Aklamayı Önleme Önlemleri

Şirket, para aklamayı önlemek ve tespit etmek için prosedürlere sahiptir. Tüm yeni hesaplar, uyum görevlisi tarafından onaylanmalıdır. Gereken bilgiler sağlanmalı ve hesap sahipleri terörist listeleri ile karşılaştırılmalıdır.

Belge Doğrulama

Bendiks tüm potansiyel müşterilerden aşağıdaki bilgileri alacaktır:

Bireyler için:

• Fotoğraflı, geçerli devlet tarafından verilmiş kimlik belgesi (ehliyet, pasaport vb.);
• Banka kartı (ön yüzde ilk 6 rakam, son 4 rakam, son kullanma tarihi ve kart sahibinin adı görünür, arka yüz CVV kapalı);
• Son 3 aya ait resmi fatura (su, gaz, elektrik, telefon, banka ekstresi vb.)

Kurumsal/Kurumsal Müşteriler için:

1. Tüzük ve Ana Sözleşme (onaylı orijinal);
2. Kayıtlı adres belgesi (onaylı orijinal);
3. Yönetici ve hissedar sertifikaları (onaylı orijinal);
4. Kuruluş belgesi (onaylı orijinal);
5. Hesap açılış formu ve toplantı tutanakları (her sayfa imzalı ve onaylı);
6. Şirketin mali durumu – son 2 yıl denetimli finansal tablolar;
7. Tam belgeler: Pasaport/Kimlik, Kredi Kartı kopyası, adres kanıtı;
8. Tüm hissedarların pasaport/kimlik ve adres kanıtı.

Bendiks aşağıdaki durumlarda hesap kapatacaktır:

• Müşterinin kimliği doğrulanamaz;
• Fon kaynağı hakkında şüpheler varsa;
• Gerekli bilgiler verilmez;
• Verilen bilgiler yanlış veya şüpheli ise;
• Ek sorulardan sonra tutarsız bilgi veriliyorsa.

Para Yatırma ve Çekme

• Çekim emirleri: AML düzenlemelerine ve şirket prosedürlerine göre gerekli belgeler sağlanmalıdır;
• Kredi kartı yatırımları, geri çekimlerde aynı kart veya banka hesabına yapılır;
• Hesap döviz türü USD dışında ise, döviz farkları ve ücretler kabul edilir;
• Banka havaleleri yalnızca kendi ülkenizdeki ve kendi adınıza olan hesabınızdan yapılabilir;
• Alternatif ödeme yöntemleri kullanıldığında hizmet kuralları kabul edilir;
• Şirket nakit kabul etmez.

Bu yönergeler Bendiks ve müşterilerini korumak için uygulanmaktadır.